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本期要点：

一、政策动态

（一）上海银保监局：严查银行保险资金违规流向商品市场情况

（二）中国人民银行、银保监会、财政部发布《全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法》

（三）易纲：坚持金融分业经营基本格局

二、行业讯息

（一）被客户举报挪用28亿元存款 渤海银行深陷信用危机

（二）前员工举报德意志银行 获近2亿美元奖金

（三）郭树清：不应搞“一刀切”和“运动式”减碳

来源：太阳集团电子游戏研究院

一、政策动态

（一）上海银保监局：严查银行保险资金违规流向商品市场情况

10月27日，上海银保监局办公室发布《做好煤电行业正常生产和商品市场有序流通金融服务保障经济平稳运行有关事项的通知》。《通知》要求，严防银行保险资金影响商品市场正常秩序。严禁挪用套取信贷资金或绕道理财、信托等方式，违规参与煤炭、钢铁、有色金属等大宗商品投机炒作、牟取暴利。严禁银行保险资金违规流入股市、债市、期市，影响大宗商品价格，避免脱实向虚、空转套利。同时，要严格落实贷前调查、贷中审查、贷后管理要求，不得放松信贷用途管理和真实性查验，防止信贷资金被套取和挪用。要坚持业务发展和风险防控并重，坚决压缩退出过剩产能贷款，不得继续支持长期亏损、失去市场竞争力的“僵尸企业”，加快不良资产核销进度，防止信贷资源被长期低效占用。上海银保监局表示，对机构自查不认真、没有主动报告和性质恶劣的行为依法采取监管措施，及时启动行政处罚程序，依法依规严肃问责。

评论：近期国际局势不稳定，受此影响炒作资金都在追捧大宗商品以及船舶仓位，为了避免商品和资产价格无序增长，监管机关需要强化对此类商品的交易监控和额度管理，减少不必要的市场波动。

（二）中国人民银行、银保监会、财政部发布《全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法》

为进一步增强我国金融体系的稳定性和健康性，保障我国全球系统重要性银行具有充足的损失吸收和资本重组能力，防范化解系统性金融风险，人民银行会同银保监会、财政部制定了《全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法》（以下简称《办法》），经国务院同意，现正式发布。

《办法》共七章四十一条，主要内容包括：一是建立了总损失吸收能力监管体系。设定了风险加权比率和杠杆比率两个监管指标，将监管要求分为三个层次：第一层次为最低要求，风险加权比率和杠杆比率应于2025年初分别达到16％、6％，2028年初分别达到18％、6.75％；第二层次是在最低要求基础上，应满足相应的缓冲资本监管要求；第三层次是在确有必要的情况下，人民银行、银保监会有权针对单家银行提出更审慎的要求。二是明确了总损失吸收能力定义。根据国际统一规则，明确了各类外部总损失吸收能力工具的合格标准，进一步理顺了各类工具的损失吸收顺序。三是确定了监管范围和监管主体。人民银行、银保监会和财政部依法对我国全球系统重要性银行总损失吸收能力情况进行监督检查，并按照法律法规规定和职责分工对总损失吸收能力非资本债务工具的发行进行管理。

评论：系统重要性银行通常适用于更高的资本充足要求，因此系统重要银行业需要保持相对低的风险偏好和更加稳定的资产负债结构。与此同时系统重要性银行会将这种审慎偏好传导至其他银行，此时需要注意银行间同业借贷需要保持一致性，否则套利机会出现导致风险失衡。

（三）易纲：坚持金融分业经营基本格局

中国人民银行行长易纲10月21日在2021金融街论坛全球系统重要性金融机构会议上强调，未来将继续坚持金融分业经营的基本格局，强化风险隔离体制机制建设，维护金融系统稳定运行。人民银行将继续完善我国系统重要性金融机构监管的政策框架，维护好金融稳定。易纲表示，继续坚持金融分业经营的基本格局。过于复杂的金融业务和产品设计会干扰风险定价并加速风险传染，我国金融业坚持分业经营，混业程度和业务复杂性相对较低，经营总体稳健。未来将继续坚持分业经营的基本格局，强化风险隔离体制机制建设，维护金融系统稳定运行。

评论：分业经营是对现有的机构行为监管的补充，在资管新规前机构可以相互借用结构来实现多途径资金出表，而资管新规讲的比较多的概念是行为监管，从末端确认业务行为来制止某些违规业务的发生。现在又从前端做分业经营，就能够确保金融业务全链条的清洁。

二、行业资讯

（一）被客户举报挪用28亿元存款 渤海银行深陷信用危机

近日有媒体道称，江西知名药企济民可信集团旗下两家子公司的28亿元存款，在不知情的情况下，被渤海银行南京分行用于另一家公司的“贷款质押担保”。存在银行的28亿元存款，在存款人不知情的情况下莫名被质押，一经媒体披露引起公众哗然。公开资料显示，渤海银行是“最年轻”的全国性股份制银行，济民可信集团则是大健康领域知名公司，曾多次位居中国医药工业百强前十。目前，涉事双方均称已向警方报案，但案件尚未有最新进展，外界认为，渤海银行涉嫌“瞒天过海”。业内人士表示，若情况属实，渤海银行或涉嫌违反《商业银行法》《银行业监督管理法》，相关工作人员或涉嫌挪用资金罪或违法发放贷款罪。有媒体指出，这起银行票据案，再次暴露出个别银行内控机制存在的风险隐患，引发银行业内外高度关注。相关专家表示，这一事件已给个别银行风险管控制度建设以及风险管控制度执行的薄弱环节敲响了警钟，专家呼吁坚决堵住个别银行风控漏洞。

评论：目前事件原因还未明朗，这类事件可以称为在金融产品中内嵌杠杆，通过套用另一家企业的资金质押，实现了金融产品发行且不增加额外质押管理要求。很显然这种模式伤害了被挪用企业的流动性，也会对金融机构本身产生较大的声誉风险。

（二）前员工举报德意志银行 获近2亿美元奖金

据外媒日前报道，一名德意志银行的前员工帮助英美等国监管机构调查德意志银行，举报了该行曾不当操纵伦敦银行同业拆借利率一事，创下美国商品期货交易委员会(CFTC)举报人计划有史以来支出的最大一笔奖金，近2亿美元。美国衍生品监管机构表示，这笔巨额奖金是为“及时提供原始信息”而支付的，这些信息对已经“公开调查”起到了重要作用。“这使得美国联邦监管机构和外国监管机构成功采取了执法行动，并成功采取了两项相关行动。”CFTC在一份声明中表示，并且没有透露举报人、其雇主或相关监管行动。有知情人士表示，该裁决与德意志银行在对操纵伦敦银行同业拆借利率进行监管调查后支付的25亿美元和解有关。据了解，伦敦银行同业拆借利率是支撑全球金融的一个不光彩的利率基准，十年前被发现被银行家操纵，明年将开始消失。巴克莱银行、德意志银行和法国兴业银行都与CFTC和其他机构就上述丑闻达成了和解。

评论：LIBOR原本就是由多家国际性银行共同约定的中间利率，因此有较大的操作空间，德银操作LIBOR并不稀奇。此外LIBOR已经被更加活跃和市场响应的参考利率替代，替换后不久就爆出利用操纵丑闻，说明这件事被事先压住以确保LIBOR荣退。无论如何新的参考利率可以更加市场化，也更加便于一般银行参考。

（三）郭树清：不应搞“一刀切”和“运动式”减碳

10月20日，2021金融街论坛年会在京开幕。中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清在开幕式致辞中表示，推动实现“双碳”目标，应当平稳过渡，不搞“一刀切”和“运动式”减碳。郭树清说，前段时间，一些地方出现“拉闸限电”，反映出基础设施建设运营和节能减排等诸多方面的矛盾。我国是具有全球影响力的基础设施大国，发电装机总量、高铁运营里程、水利设施规模等都位居世界前列，但基础设施还不能很好适应新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化的需要，必须持续解决发展不平衡、不充分问题。

评论：郭主席点名的运动式减碳是指近期东北地区停电事件，一般来说中央政策有一定的过渡期和执行阶段，但是地方利益考虑下会选择拖延和隐瞒，因此巡视过程中就会有一刀切行为。显然市场不接受无意义的波动，监管机关也需要对市场进行有效管控。